2015年起，家电行业开始出现整体下行态势，尽管2017年出现一轮回暖，但是下行趋势仍在继续。TCL集团凭借“上下游产业一体化”战略，力图保持上游供应稳定，也使得其在竞争激烈的家电行业逆势突围。

为保证“上下游产业一体化”战略顺利实施，上下游产业生态的稳定也成为TCL不得不考虑的问题。其中，助力解决上下游企业融资难、融资贵是关键的一环。为此，2014年TCL重点孵化了供应链金融科技平台“简单汇”，为TCL生态环节中的上下游企业提供一站式供应链金融科技服务解决方案。在区块链、大数据、人工智能等先进技术的加持下，2017年，简单汇跳出TCL生态圈中上下游企业的框架，逐步开始为其他核心企业以及相应的中小微企业提供供应链金融的技术支持。

在接受《华夏时报》记者采访时，简单汇CTO兼副总裁钟鸿敏表示：“简单汇目前服务超2万家客户，累计交易额超5400亿元，帮助中小微企业融资超750亿元，支持涵盖电子制造、化工、LED、电力电气、制药等多个行业产业链资金需求。”

90%客户都是中小微企业

中小企业融资难融资贵是一个社会关注的热点问题，国务院常务会议也多次关注。2020年1月，国务院金融稳定发展委员会第十四次会议专门研究了如何缓解中小企业融资难融资贵的问题。

“供应链金融”的发展成为解决中小微企业融资难融资贵的一个重要解决方案。

“在简单汇所有的客户中，有包括中国南山、中国西电、华阳集团、岭南股份等大型核心企业，也有其上下游的中小微企业。目前非TCL集团的业务占比已经超过50%，而其中中小微企业占比达到90%。对于简单汇服务的中小微企业申请融资，最快只需要2分钟。链属企业收到核心企业的订单后可直接融资，无须抵押环节，高效便捷，并且有更低的利率。”钟鸿敏强调。

最近几年，供应链金融企业也如雨后春笋般冒出，更多行业与地区的企业可以借助供应链金融的力量获得发展。面向政务、医疗、房企、制造业等多个行业的供应链金融企业在聚焦领域中发挥所长。

相比于其他供应链金融企业，钟鸿敏指出，一方面，简单汇的优势在于多年服务于TCL上下游企业，服务模式更加成熟，对整个产业链条的需求更加了解;另一方面，简单汇不断优化平台的科技能力，比如运用大数据、区块链、人工智能等先进的科技手段，围绕核心企业产业链，搭建出涵盖金单、供应链票据、保理融资、动态折扣、发票融资、供应链ABS等智慧供应链金融服务体系，如电子签章的使用可以有效防止萝卜章事件;另外在监管方面，简单汇受到更多的关注与肯定。作为广东省首批供应链金融“监管沙盒”试点企业，简单汇也是首批直连票交所的供应链金融科技平台。据了解，中国互联网金融协会下属中互金投资基金管理有限公司管理的中互金启航一号基金也于2019年入股简单汇，无疑增强了简单汇的合规基因。

产业生态圈里面，围绕核心企业的上下游即中小微企业的主体信用较为薄弱，资金方银行对中小微企业的风控成本过高，供应链金融主要是在解决资金方对于中小微企业的信任问题，减少坏账的出现。通过诸如简单汇等提供供应链金融技术的科技平台，检验其信用源头，对其发票等票据进行核验，在经营层面对中小微企业进行监控。本报记者了解到，“简单汇金单区块链”使用了“零知识证明”技术，高效筛选不合格的贷款企业，为资金提供方降低坏账率。

“简单汇的资金来源主要依靠持牌金融机构。”钟鸿敏表示，简单汇不触碰资金，只提供科技服务。供应链金融科技是一个轻量级的企业，对于简单汇本身来说，一旦涉及资金将会成为重资产企业，运营起来会更加复杂。

不过对于供应链金融中涉及到的隐私数据，钟鸿敏坦言，目前使用的是对敏感数据加密进行脱敏公布，涉及到数据验证以及隐私计算方面的技术正在逐步实现阶段。

重视供应链金融的风险传导控制

供应链金融一方面促进了供应链上下游体系中的企业在资金方面的高效运转，另一方面也推进了整个市场环境实现快速的优胜劣汰。但是一旦供应链金融体系中出现风险，也会快速传达至整个供应链链条的上下游企业。

对此，钟鸿敏表示，在房地产及其租赁市场等金融风险较高的领域，目前简单汇并未涉及，主要服务于制造业领域，类似于此前因为过度金融化暴雷的蛋壳公寓，在初级审核阶段就通不过。

可以看出，目前供应链金融也难以解决高风险市场生态链条的融资难题。

对于供应链票据的发行过程，钟鸿敏介绍，以简单汇供应链票据来说，核心企业与中小企业通过简单汇开户，上传贸易背景，简单汇风控审核通过后，会链接票交所系统开出供应链票据。此时，供应商有三种选择：持有到期、分拆背书至上游公司或者资金紧缺的企业可以申请贴现。供应链票据到期后，系统将会发起兑付请求，银行将自动从该企业账户扣款至所有持该企业的供应链票据企业。

据悉，供应链票据是指核心企业通过经人民银行认可的线上供应链平台，开具的一组可流转、可拆分的商业承兑汇票包，解决了传统票据无法实现拆分流转的痛点，实现核心买方企业信用传导的票据产品，是目前市场上大力推广的创新金融工具。供应链票据1分起开，自带贸易背景，金额可自由组合，能有效降低企业融资成本。签发、背书、融资，敲敲键盘就能搞定，给企业带来高效便捷的融资方式。截至目前，简单汇已成为供应链票据业务系统功能最全、合作金融机构最多、贴现规模最大，率先在业内与银行联手推出供应链票据秒级贴现体验的平台。

“目前供应链金融还处在由初级发展阶段向较为成熟的阶段过渡中。”钟鸿敏认为，当下大数据、区块链等先进技术的发展也处在初级阶段，信息化水平还不彻底，大部分银行的风控模式仍较为传统，业务属地明显。传统线下供应链融资模式对核心企业配合要求多而繁琐，且在传统银企合作模式下，难以支持多家金融机构共同服务同一家供应链企业。

因此，传统供应链金融产品难以解决供应链条2-N级的中小微企业融资难题，而供应链末端的中小微企业资金紧缺问题影响着产业链整体健康发展。如今，诸如简单汇这样的供应链金融科技服务平台正在联合持牌金融机构逐步解决上述问题，实现触达1-N级供应链企业，同时，供应链金融业务全线上操作，系统自动化程度高，可直接整合多家大型银行资源，同时支持ABS、再保理等方式盘活资产。